中国人民银行金融稳定局局长谢平在2004中国金融国际年会上谈论目前我国农村金融改革存在的难题时说，农村民间信贷行为作为一种自然金融合约安排，是不可能消灭的，但是它的某种自发行为，对正规的金融安排有破坏性。

　　“比如现在的标会，搞得很多家庭破产，高利贷行为也对贷款、存款形成了很大冲击，我们不能承认它是合法的，但现在又不能消灭它。”谢平坦言，农村借贷的效率确实很高，对债权人保护得好。“但是我们又要看到它的破坏力。”他表示，中国农村民间信贷具有几千年历史，始终是农村金融体系中的一个重要部分，但是目前找不到一种合理的制度安排。